Если разделить эту сумму на все население страны, получится, что каждый человек должен 110 тысяч рублей. Вроде немного, но это статистическая ловушка. Те, кто активно пользуется заемными деньгами, должны в разы больше. А это уже неприятный звонок. Если вовремя не сбить потребительский ажиотаж, кредиты населения могут стать причиной очередного кризиса.

Прежде чем взять деньги в долг, нужно хорошенько подумать. А для этого задать себе несколько вопросов. Во-первых, почему вам не хватает денег, чтобы купить эту вещь просто так. Может, лучше завести себе за правило откладывать часть средств на крупную покупку и накопить нужную сумму за несколько месяцев? Во-вторых, что произойдет, когда вы купите эту вещь. Она позволит вам зарабатывать больше или, наоборот, будет отнимать дополнительные ресурсы?

Возьмем для примера большой плазменный телевизор. С одной стороны, его покупка повысит ваш уровень жизни. Вы станете получать больше удовольствия от просмотра фильмов. С другой - вам придется отказывать себе в чем-то другом, потому что каждый месяц придется отдавать часть зарплаты банку (с немаленькими процентами). При этом сам телевизор вам дополнительных денег не принесет. Наоборот, со временем будет только дешеветь.

Или автомобиль. Его покупка тоже повышает уровень жизни. Теперь вы можете ездить не в переполненном автобусе, а в своей собственной машине. Но тратить придется значительно больше: платеж по кредиту, плата за страховку, транспортный налог, бензин, обслуживание и неизбежные поломки. А если вы ездите на автомобиле только по выходным, тогда смысл покупки вообще теряется. Тем более в кредит. Другое дело - если вы покупаете машину для работы. Например, чтобы заниматься частным извозом или перевозить грузы. Тогда покупка в кредит позволит вам сразу же начать зарабатывать, а не терять время, стараясь накопить нужную сумму.

Наиболее разумный кредит - это ипотека. Во-первых, на квартиру очень сложно накопить. Во-вторых, квартиры почти не падают в цене. В-третьих, ставки по жилищным займам самые низкие. В-четвертых, вы не тратите деньги на аренду квартиры. Ну и само собой - повышаете свой уровень жизни.

Даже если вы решили, что без кредита не обойтись, помните о двух важных правилах:

Не берите больше одного-двух кредитов. Иначе запутаетесь. А это приведет к просрочке и порче кредитной истории. Помните: выплаты по всем кредитам не должны превышать 30% от вашего семейного дохода. Исключением может быть только ипотека. Но и здесь лучше не превышать 40%.

Перед тем как начать занимать, научитесь копить. Заведите себе собственный резервный фонд. Пусть на депозите в банке лежит хотя бы три ваши месячные зарплаты. Это поможет справиться с форс-мажором, если вдруг вы потеряете работу или другой постоянный доход, а платить банку нужно без просрочек.